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梅州農信:傾力服務助“小微” 普惠金融壯“實體”

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发表于 2017-11-4 10:04:43 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式


梅州農信大力扶持小微企業做大做強。圖為廣東新大地生物科技股份有限公司種植基地。何森垚 攝

  隨著城鄉經濟結構的調整與新經濟的興起,小微企業已經發展成最具活力的新興經濟主體。長期以來,梅州農信社/農商銀行(以下統稱“梅州農信”)堅守“服務三農、助力小微、服務縣域”的市場定位,不斷加大對小微企業的機制創新、服務創新、産品創新以及融資傾斜力度,著力解決小微企業融資難、融資貴等瓶頸問題,扶植發展壯大小微企業,服務梅州振興發展。

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沙发
 楼主| 发表于 2017-11-4 10:05:39 | 只看该作者


廣東新大地生物科技股份有限公司已發展成三産融合的現代林業企業。受訪者供圖

  截至9月末,梅州農信存款餘額468億元,佔全市銀行業存款市場份額的23.5%;貸款餘額259.4億元,佔全市銀行業金融機構市場份額的27.3%,其中小微企業貸款餘額145.4億元,佔各項貸款餘額的56.1%,實現“兩個不低於”的目標,有力地支持了梅州地方實體經濟的發展。2016年累計繳納各類稅收2.62億元。

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 楼主| 发表于 2017-11-4 10:06:29 | 只看该作者


梅州農信工作人員下鄉與種養殖大戶進行貸後回訪。何森垚攝

  貼心服務 滿足中小企“快”需求

  竹杖芒鞋,篳路藍縷。60多年之間,梅州農信從出身於鄉村田野的草根金融,到千千萬萬創業的成長夥伴,在發展普惠金融的征程上,以“農”為根,以“信”為本,一路探索、一路前行、一路收穫。
  長期以來,以小微企業為主的“草根型”小企業由於缺乏抵押物,一直無法得到有效的金融支持。近年來,梅州農信在不斷鞏固和加強傳統的“三農”金融服務的基礎上,以“破解小企業融資難題,創新機制謀發展”為主要戰略目標,發揮“點多面廣、貼近農村”組織優勢,不斷強化信貸産品、服務機制和品牌建設三大創新,助力小微。
  在小微企業金融服務方面,特別是在支持“草根型”企業方面取得了明顯成效。在探索中,梅州農信實現了小微企業信貸由單一的“抵押”放貸向“抵押”和“免抵押”放貸並重轉變、由被動的“等客上門”向主動的“以客戶為中心”轉變、由手續繁瑣向簡便高效轉變。
  早在2013年,梅江區聯社就成立了梅州市農信系統的第一家小微企業專營機構——小微企業貸款專營中心,專門為小微企業提供一站式服務。在確保風險可控的前提下,優化信貸業務流程,簡化貸款手續,提高辦貸效率,實行流程化操作,辦貸時間從原來7個工作日縮短到3個工作日,滿足了小微企業“短、小、頻、急”的融資需求。
  “小微企業貸款專營中心專門為草根型企業服務。”梅江區聯社相關負責人介紹,對政策支持、往來密切、信譽良好的優質客戶和重點企業,開闢辦貸“綠色通道”,放貸從速從簡,為企業贏得了時間。
  “多虧了農信社!”梅江區長沙鎮澄灘村村民黃國森頗有感觸地説。原來,當年黃國森的企業遭遇資金“危機”,企業瀕臨破産。梅江區農信社及時伸出了援手,給予貸款40萬元,使其最終渡過難關。如今,黃國森的企業從小型種養場變身為市級先進農業龍頭企業。
  又如,梅州市某貿易有限公司是一家以銷售建築材料為主的企業,主要經營收入來自經營建築材料業務。由於業務發展需要,急需補充流動資金,特向梅江區聯社申請辦理期限為3年的抵押擔保貸款470萬元。鋻於該公司社會聲譽較好,與梅江區聯社一直保持著良好的合作關係,是該社的優質客戶。為解決該企業資金的燃眉之急,梅江區聯社簡化辦理貸款手續,優化審批流程,從申請到發放,僅僅用了3天時間,實現了高效、高質的服務目標,得到了該公司的好評。
  在蕉嶺縣,蕉嶺聯社持續加大縣域經濟支持力度,每年以佔全縣金融機構20%左右的資金來源,發放了佔全縣90%以上的農戶貸款、80%左右的涉農貸款和60%左右的小微企業貸款,重點支持“三農”、小微企業等實體經濟發展,讓城鄉居民享受優質、便捷的普惠金融。
  截至今年9月,梅州農信8家機構均建立小微企業貸款(專營)中心或公司銀行部,專門服務轄內小微企業的資金週轉等方面信貸融資需求。據統計,全市農合機構存量小微企業貸款戶數達8300多戶、金額45.4億元,佔各項貸款餘額56.1%,有力支持了梅州“雙創”産業、小微企業的發展。
  “梅州農信將始終堅持‘服務小微’的市場定位,將支持小微企業作為服務實體經濟,促進地方經濟發展的重要舉措。”廣東省農村信用社聯合社梅州辦事處主任鄧讓興表示,梅州農信將借助靈活的經營機制,探索小微企業金融服務新模式,創新服務流程和信貸産品,化解小微企業融資難、融資貴難題,成為服務小微企業的“夥伴銀行”。

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地毯
 楼主| 发表于 2017-11-4 10:07:15 | 只看该作者


“支農助小”成為梅州農信的使命。何森垚 攝

  創新産品 選準目標深耕市場

  近年來,梅州市的民營經濟快速發展,佔全市GDP比重逾六成,實現從“有益補充”到“半壁江山”、再到“主體地位”的跨越。但小微企業由於缺資金、缺抵押物導致“融資難”卻是實體經濟發展中長期存在的一個突出問題。當前,經濟進入新常態,經濟下行壓力增大,小微企業融資難問題更加突出。
  “小企業”需要“大支持”。為幫助小微企業解決“融資難”,梅州農信構建“以市場為導向、以客戶為中心”的服務機制,主動營銷、靠前服務,對資信較好、實力較強、需求旺盛的客戶予以重點關注跟進,充分挖掘潛在優質客戶,努力成為小微企業的“夥伴銀行”。同時,主動加強與政府有關部門的密切溝通,組織召開銀企座談會、業務推介會,定期上門了解全市小企業發展數量、産值規模、區位佈局等情況,走訪轄區內企業,用心到小微企業去看、去聽、去想,去充分了解企業和企業所經營的業務,有效對接地方小微企業及其上、下游企業的資金需求,與企業交朋友,因地制宜地解決小微企業的難題。
  梅江聯社針對存量小微企業貸款即將到期,但仍需資金週轉或一時不能籌措到還貸資金的實際,對能按時還本付息、正常運轉的企業,提前三個月與客戶商定,做好續貸手續,安排好信貸資金滿足該類企業客戶的融資需求,做到“不停貸”“不抽貸”“能續貸”,極大地減少了企業尋求“過橋資金”的還貸壓力。
  在五華縣,針對中小微企業碰到的“融資難、辦貸慢、手續繁、成本高”等問題,五華農信社與五華縣中小企業局簽訂了《五華縣小微企業整體授信戰略合作協議》,計劃在5年內每年向縣內中小微企業授信10億元,共計50億元,為中小微企業做大做強提供有力支持。
  豐順農信積極打造特色産品,一方面結合省聯社“金搖籃”信貸品牌的推廣,因地制宜推出“農商貸”“農養貸”“茶農貸”“青欖貸”“農居貸”五個具有地方特色的信貸産品;另一方面成立農村青年創業金融服務站,給當地農村創業青年送去資金的“及時雨”……
  平遠農商行適時推出“應收賬款質押貸款”“中小微企業擔保基金貸款”“客家特色民居建設貸款”等貸款新項目,為該縣生態旅遊業、製造業、種植業和農産品深加工等企業提供有力的信貸支持……
  同時,梅州農信還以客戶需求為出發點,不斷進行産品創新,不斷豐富産品種類,健全産品體系,為企業客戶開立對公賬戶、POS特約商戶、代發工人工資、代繳水電費等,先後推出企業超級網銀、銀企對賬系統等業務,引導加入“悅享商圈”,在鮮特匯電商平臺上架企業産品,及時開發了“農家樂”“流轉寶”“政銀保”“最高額抵押循環貸”“商戶聯保貸款”等為企業“量身定做”的産品,全力滿足小微企業多樣化的金融需求。

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 楼主| 发表于 2017-11-4 10:07:35 | 只看该作者

  互惠合作 將信用轉化為“融資優勢”

  “有借有還,再借不難。”廣東新大地生物科技股份有限公司總經理黃益斌表示,這幾年企業和農信社結下“不解之緣”,每到資金週轉困難的時期,農信社常常給予援手。如今,企業發展成以油茶産業發展為主導,集有機油茶種植、油茶系列産品精深加工及銷售、名貴花木種植觀賞、森林觀光旅遊于一體、三産融合發展的現代林業企業。
  與大型企業相比,中小企業分佈廣、數量多,信息不對稱,融資需求相對多樣化,很多大型銀行都不願向這類企業貸款。作為梅州“本地人的銀行”,梅州農信機構堅持互惠互信、友好合作的原則,推出的信貸産品多以免抵押的信用或保證擔保形式為主,較好地贏得了廣大本地客戶(企業)的信任,為廣大小微企業特別是分佈在鄉鎮、縣域的“草根型”小微企業提供了更方便快捷、更貼近客戶實際需求的服務。同時,加強政銀合作,引入政府擔保基金、小微企業貸款風險代償基金等,大力扶持符合政府産業政策、市場前景好、效益好、發展潛力大和講信用的小微企業,有效形成良性合作機制。
  “我們還注重加強市級平臺的總對總營銷,主動對接市級政府有關部門,在集團客戶授信、産業幫扶、銀團合作等方面,積極為小微企業提供服務。”省聯社梅州辦事處業務部相關負責人表示。”如今年新推出的“銀稅互動”合作業務。當前梅江區聯社已與區國稅局、梅江區地稅局聯合推出了“稅銀通”貸款。該貸款通過梅江區稅務機關提供的平臺獲取申請融資的企業近兩年納稅人信用等級評定結果,將納稅人的依法誠信納稅、納稅信用等級等情況與其融資發展有機結合起來,向符合條件的融資企業發放貸款,將小微企業的“納稅信用”轉化為“融資優勢”。當前,轄區的梅縣、興寧、五華、豐順、蕉嶺、平遠、大埔均相繼與當地國稅、地稅部門簽訂了“銀稅互動”合作協議。
  同時,推行靈活利率定價機制,根據小微企業的資信狀況、經營規模、風險狀況、發展前景、擔保條件等因素,對其貸款利率實行差別化定價,對信用等級較高、經營狀況良好的企業減少貸款利率的上浮幅度,減輕小微企業的經營壓力;推廣循環貸款模式,推出“一次授信、額度控制、循環使用、用款計息、隨借隨還”的循環貸款方式,借款企業可在最高授信額度和合同約定期限內,隨用隨貸、週轉使用。
  實幹的前沿,處處是活躍的創造。梅州農信緊緊圍繞梅州市委、市政府打造“一區兩帶六組團”的發展戰略,認真研究各類産業、企業的特點,努力挖掘金融服務需求,支持政府産城融合建設、新型城鎮化建設、新農村建設、電子商務産業、特色農産品、旅遊休閒産業建設,支持相關産業做大做強。如,興寧聯社建立“專人、專職、專責”的專業化服務團隊,堅持“快查、快貸、快用”的審貸機制,打造高效、便捷服務機制,為客戶提供更加優質、高效、貼心的金融服務;梅縣聯社不斷優化金融服務,為地方經濟發展注入融資新動力,截至今年9月,小微企業貸款餘額236731萬元,對比年初增加24102萬元,增幅11.34%,小微企業貸款佔各項貸款55.98%。投放當地貸款、涉農貸款、小微貸款餘額在梅縣區各金融機構中均居首位……
  “想小微企業之所想,憂小微企業之所憂。”鄧讓興表示,普惠金融,“普”意味著額小量大、範圍廣;“惠”就要帶去看得見、摸得著的實惠。梅州農信會將服務小微企業作為長期戰略任務,與他們同呼吸、共命運、共同成長,用源源不斷的金融活水澆灌實體經濟之樹。

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 楼主| 发表于 2017-11-4 10:07:44 | 只看该作者

  ■採訪手記

  近期,南方日報《梅州觀察》連續採訪刊載了有關梅州農信社/農商銀行有關“改革轉制、服務三農、助力小微”的系列報道,對梅州農信堅守“服務三農、助力小微、服務縣域”的市場定位,積極踐行普惠金融,服務實體經濟發展的做法,有了更深入、更全面的了解。
  新時代,呼喚新變革。當前,梅州農信正乘著黨的十九大勝利召開的春風,啟動實施新一輪全面組建農村商業銀行的改革工作。我們深信,在國家、各級政府部門、省農信聯社及廣大客戶的大力支持下,一定能夠奮勇爭先,砥礪前行,梅州農信將真正打造成為“梅州人自己的銀行”,做到真正服務梅州百姓、服務梅州城鄉企業、服務梅州振興發展的現代農村商業銀行。
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